Hypotheek

Is het mogelijk om een spaarhypotheek over te sluiten?

Mede door de financiële crisis en de wildgroei aan hypotheekvormen, heeft de overheid besloten om de regels voor hypotheekleningen flink te veranderen. Dit heeft veel gevolgen voor de meeste Nederlanders die al langer geleden een hypotheek zijn aangegaan. Een hypotheekvorm die speciale aandacht nodig heeft, is de spaarhypotheek. Als je jouw bestaande spaarhypotheek wilt oversluiten, dan zijn er bepaalde regels waar je op moet letten. We leggen je hier uit waar je onder meer tegen aan kunt lopen.

Wat komt er kijken bij oversluiten spaarhypotheek?

Bij een beleggingshypotheek of (bank)spaarhypotheek is een kapitaalverzekering of spaarrekening fiscaal gekoppeld aan de hypotheekschuld. Wanneer je een hypotheek bij een andere hypotheekverstrekker afsluit, of je belegging- of spaarhypotheek omzet naar een bankspaarhypotheek, dan kunt je jouw opgebouwde vermogen onder voorwaarden belastingvrij meenemen naar een nieuwe kapitaalverzekering of spaarrekening. Als je een andere hypotheekvorm wilt nemen, dan kun je je renteaftrek behouden door te kiezen voor een hypotheek met een aflossingsvrij deel. Bij de meeste hypotheekverstrekkers mag dat deel overigens niet hoger zijn dan 50% van de marktwaarde van je woning. Let ook goed op de fiscale regels die gelden voor het laten stopzetten en uitkeren van je kapitaalverzekering.

Oversluiten van bankspaarhypotheek niet interessant

Heb je (al) een (bank)spaarhypotheek, dan heeft het in de regel geen zin om over te sluiten. Je profiteert weliswaar van een lagere hypotheekrente, maar dat moet weer gecompenseerd worden door een hogere inleg op je bankspaarrekening. Het gevolg is dat je bruto maandlasten gelijk blijven, terwijl je door de lagere hypotheekrente minder geld van de belastingdienst terug krijgt en vaak ook nog een boeterente voor het oversluiten zelf moet betalen.

Oversluiten van spaarhypotheek is specialistenwerk

Er moet bij het oversluiten van kapitaalverzekeringen gelet worden op speciale fiscale regels voor de afhandeling van een spaar- of beleggingspolis. Roep daarom voor een spaarhypotheek oversluiten de hulp in van een hypotheekspecialist.

Boete rente berekenen

Boete rente berekenen vraag om advies

Ga je een hypotheek oversluiten waarvan de rentevastperiode nog niet ten einde is dan krijg je te maken met een boeterente. Deze boeterente wordt berekend omdat door het oversluiten van de hypotheek de geldverstrekker rente -inkomsten misloopt. Dat je boete rente moet betalen kan ook voorkomen als je teveel aflost. Dat je dus meer aflost dan de jaarlijkse 10 procent. De boeterente berekenen is nog niet zo simpel. Je kunt het zelf proberen uit te rekenen. Mocht dit niet goed lukken vraag het aan de hypotheekadviseur. die kan je nadat hij de boeterente heeft berekend je precies vertellen hoeveel je moet gaan betalen.

Hoe moet je de boete rente berekenen?

De boete rente berekenen is best een moeilijke materie, toch kun je het zelf proberen te doen. de belangrijkste punten die je moet nalopen voor het berekenen van de boete rente zijn

  • het hypotheekbedrag
  • de hypotheekvorm of soort hypotheek
  • de boetevrije aflossing, hoeveel mag ik aflossen per jaar. hoe minder dit is hoe hoger de boeterente zal worden
  • de rentevastperiode hoe lang loopt deze eigenlijk nog door. Hiervoor telt ook hoe langer de looptijd hoe hoger de boeterente zal uitvallen
  • De hypotheekrente die in de akte staat vermeld, en de rente die de geldverstrekker er nu voor zou kunnen krijgen

De boeterente kun je nu berekenen er wordt dan berekend hoeveel de netto contante waarde is van de rente die de geldverstrekker is misgelopen. Daarbij heb je al deze punten die hierboven genoemd zijn nodig. Het is heel goed te begrijpen dat het boeterente berekenen
niet zo heel gemakkelijk is en dat je er zelf niet uitkomt. Als je precies wil weten wat het bedrag aan boeterente wordt laat het dan berekenen door de geldverstrekker of door de hypotheekadviseur.

Uw koopwoning verhuren, hoe werkt dat?

Heeft u onlangs een andere woning gekocht of een nieuwe woning gebouwd maar is uw oude koopwoning nog niet verkocht dan kunt u behoorlijk in de maag zitten met de dubbele maandelijkse lasten. Nu kunt u er dan ook over nadenken om uw oude woning te gaan verhuren maar hoe gaat een koopwoning verhuren nu in zijn werk en hoe beperkt u hierbij de risico’s? U weet waarschijnlijk wel dat steeds meer Nederlanders op zoek zijn naar een huurwonig, de nood kan soms zo hoog zijn dat een huurder een woning aanneemt die deze eigenlijk helemaal niet kan gaan betalen, u kunt dan als particuliere verhuurder dan ook te maken krijgen met wanbetalers of erger nog met huurders die uw woning verwaarlozen. Het komt zelfs voor dat er huurwoningen worden gebruikt om hennepplantages in te gaan plaatsen. Nu kunt u zich behoorlijke zorgen gaan maken maar toch is dit niet nodig, wij willen u namelijk een uniek concept presenteren en dat is Huurgarantie, hiermee beperkt u de risico’s en bent u ook nog eens gegarandeerd van de maandelijkse betalingen. Daarnaast krijgt u hulp bij het plaatsen van een goede huurder en het opstellen van de huurovereenkomst.

Ook u kunt uw koopwoning verhuren tegen een minimaal risico

Wanneer u de diensten van Huurgarantie in gaat schakelen dan betekend dit dat u een klein percentage van de maandelijkse huurprijs aan deze organisatie gaat afdragen, hier krijgt u echter veel voor terug. Zo wordt er een huurder voor de woning gezocht en deze wordt uitvoerig gescreend, alle documenten zoals het identiteitsbewijs, de werkgeversverklaring en de loonstroken worden op echtheid gecontroleerd. Ook het kredietverleden van de persoon wordt gecontroleerd. Als dit allemaal in orde is dan wordt de huurovereenkomst opgesteld door Huurgarantie. Daarmee stopt de service echter niet, er worden dan regelmatig bezoeken aan de huurder gebracht of deze wel netjes met uw woning omgaat. Blijkt er na de uitvoerige controle toch nog een probleem met de betaling te zijn dan krijgt u van Huurgarantie de eerste drie maanden vijfentachtig procent van de kale huurprijs uitgekeerd. Tegelijkertijd zal er dan een incassoprocedure voor de overige vijftien procent worden gestart. Mocht het dermate ernstig worden dat er juridische kosten of eventuele kosten voor de uitzetting komen dan zijn die ook voor de rekening van Huurgarantie. Uw koopwoning verhuren met een beperkt risico is dus zeker mogelijk.

Go to Top